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To place an finish to buyer confusion concerning monetary planning

« Les gens savent ce qu’est un plan d’investissement parce que dès que vous ouvrez une sorte de [profil] de négociation en ligne, vous avez un compte d’investissement », rappelle Christine Van Cauwenberghe. Une fois qu’ils ont déposé de l’argent, choisi des produits et started to acquire a return, « ils pensent qu’il s’agit d’un plan financier et peuvent même faire certains de leurs propres calculs sur une feuille de calcul , mais ils ne savent pas ce qu’ils pourraient faire différemment, par exemple en matière de planning fiscale ou successorale. »

Bien que de nombreux conseillers comprennent plus clairement le rôle et la profondeur des plans financiers – en raison de leur formation sectorielle et de leurs désignations de planning – ils doivent reconnaître ce problème de consumer et expliquer très tôt pourquoi ils doivent couvrir plus de questions et recueillir « une liste beaucoup plus longue » de paperwork pour élaborer de tels plans, precise-t-elle.

“Monetary planning is sophisticated”, soulfully Christine Van Cauwenberghe, as a result of it includes whole groups that can’t embody legal professionals, accountants and different consultants who’re needed to make sure that recommendation is “excessive”.

The standpoint of the counselor

The elaboration of a monetary plan is “the component essentially the most loud” of the profile of a consumer, in accordance with Leanne Kohtala, gestionnaire de portefeuille à Timmins (Ontario) pour Your Plan by Kohtala MonetaryPlacements Manuvie.

Il s’agit non seulement d’établir des objectivefs, mais aussi d’effectuer des testes de stress et de trouver un moyen de “combler les lacunes” du consumer en matière de budgetétisation, de gestion des dettes, de planning fiscale et successorale et d’épargne-retraite, detaille-t-elle.

Lorsqu’on oppose les deux sorts de planning, Leanne Kohtala suggère d’aider les purchasers à visualiser les différences. « If we dissions that monetary planning is summed up by « Où voulez-vous aller et quan voulez-vous y aller ? », whereas the planning of the investments shall be « Quel véhicule prenez-vous ? ». Personnellement, je ne pourrais pas mettre en place [ce dernier] When you do not need to, let’s do the monetary plan. »

An additional tactic consists of demanding aux investisseurs of their infamous sur leurs connaissances in matière de planning lors de la première reunion. In utilizing the system of A to F, she discovered that almost all of the gens donnent a observe from C to F, greater than their connaissances are améliorent au cours de la premiere année.

« Ce n’est pas que je veuille qu’ils s’en aillent faire ça tout seuls, mais je leur dis : « J’ai besoin que vous ayez un sure niveau pour que nous puissions avoir de très bonnes conversations sur votre file » . »

Edward Simpson, Conseiller en placements à Montréal (Québec) chez Mandeville Non-public Shopper, additionally makes use of the analogy of voyage with purchasers, specifically that they’re planning processes primarily based on 5 pillars, and that the planning of placements isn’t that l ‘un d’entre eux.

De l’analyse des flux de trésorerie à la planning des entreprises, de la fiscalité et des assurances, Edward Simpson dit que tous ses purchasers ont des plans financiers et des plans d’investissement distinct. From there, he can counsel one of many three portefeuille fashions which are segmented primarily based on the taille des actifs.

He additionally defined to his purchasers that «the plan [financier] n’est pas statique » et qu’il est appelé à évoluer au fil de leur vie. « Nous mettons à jour le plan chaque année et y intégrons les chiffres [de performance des investissements] », ce qui permet de comparer régulièrement la efficiency actuelle et la efficiency attendue – et peut contribuer à calmer les craintes d’un consumer si les marchés agités l’effraient malgré des rendements positifs escomptés à lengthy terme.

Regardless that the invention course of could also be accablant for the nouveaux investisseurs or ceux who’ve by no means labored with a full advisor, Leanne Kohtala assures qu’elle et son équipe maintiennet «une exigence élevée en matière d’data».

Souvent, it is best to demand « plus de détails qu’on ne vous en a jamais suedé auparavant », ce qui peut amener sure potential purchasers à « disparaître du radar », prévient-elle. Mais ce que vous voulez, ce sont ceux «qui sont prêts à jouer le jeu».

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